Gewerbetreibende und Selbständige sind nicht verpflichtet, in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen. Doch auch dieser Personenkreis muss für sein Alter vorsorgen. Vorrangig für diese Gruppe wurde ein Rentenmodell entwickelt, was ähnlich wie die gesetzliche Rentenversicherung der Grundsicherung im Alter dienen soll. Das Rentenmodell wurde nach dem Ökonomen Bert Rürup benannt. Die Rürup Rente ist nicht wie die gesetzliche Rente umlagenfinanziert, sondern kapitaldeckend. Die Beiträge sind steuerlich absetzbar. In diesem Jahr sind es 64%. Die Abzugsmöglichkeiten steigen jährlich um 2 %. Ab 2025 sind 100% steuerlich abzugsfähig. Für die Nutzung der Steuervorteile ist ein zertifizierter Vertrag notwendig (Zertifikat des Bundesaufsichtsamtes für Versicherungswesen). Im Unterschied zu anderen Versicherungen ist bei der Rürup Rente ein Kapitalwahlrecht nicht möglich. In der Vertragslaufzeit ist das Geld nicht pfändbar und somit vor Konkurs oder Harz IV sicher. Die Laufzeit des Vertrages kann so gewählt werden, dass die Rentenzahlung mit 60 Jahren beginnt. Die Zahlung erfolgt lebenslänglich.

Im Vertrag kann auch ein Hinterbliebenenschutz zusätzlich mit vereinbart werden. Wurde nichts extra abgeschlossen, so ist das Geld beim Tod des Versicherungsnehmers weg. Beitragsenderungen, oder zusätzliche Zahlungen sind immer möglich. Bei Zahlungsproblemen kann die Zahlung auch für einen bestimmten Zeitraum, oder ganz, ausgesetzt werden.
Auch Angestellte, oder besser verdienende Arbeitnehmer können die Rürup Rente als zusätzliche Altersvorsorge nutzten und die Steuervorteile ausschöpfen.
Die Beitragshöhe richtet sich nach der abgeschlossenen Rentenhöhe, dem Eintrittsalter des Versicherungsnehmers und den Versicherungsbedingungen des jeweiligen Anbieters.
Wegen der günstigeren Beiträge und der langen Vertragslaufzeit sollten die Verträge schon zu Beginn des Arbeitslebens abgeschlossen werden.
Da die Bedingungen bei jedem Anbieter anders sein können, sollten von mehreren Rentenversicherern Angebote eingeholt werden.

Sehr gut kann das im Internet von zu Hause bequem erfolgen. Die gewünschten Bedingungen werden in eine Tabelle eingegeben und die günstigsten Anbieter angezeigt. Nicht selten haben die Direktversicherer die günstigsten Angebote. Wenn sie aus der EU sind, kann bedenkenlos der Vertrag abgeschlossen werden. Als zusätzliche Sicherheit ist es immer günstiger, wenn bei ausländischen Versicherern eine Geschäftsstelle in Deutschland ist und deutsches Recht gilt.

Autor: Alexander Engel
fish28[at]gmx.net